2025.06.02

Éves összehasonlításban 4,6 százalékkal, 59 ezer forintra emelkedett a normál használatú személygépkocsik kötelező gépjármű-felelősségbiztosításának átlagos díja az idei I. negyedévben. A bővülés nem éri el az időszak éves inflációját, egyúttal az infláció enyhülésével párhuzamosan a díjemelések üteme is mérséklődött, ami a kiegyensúlyozottabb piaci működés irányába mutat – olvasható az MNB friss Kgfb-indexében.

2025 I. negyedévének végén 59 103 forint volt a személygépkocsik kötelező gépjármű-felelősségbiztosítási (kgfb) átlagos éves díja. Ez 3,1 százalékos növekedést jelez az előző negyedéves értékhez képest – áll a Magyar Nemzeti Bank (MNB) friss negyedéves Kgfb-indexében. A fővárosi autósok átlagos éves díja (84,9 ezer forint) több mint 30 ezer forinttal magasabb az ország többi részén lévő társaikénál (54,7 ezer forint).

Éves szinten 4,6 százalékkal emelkedett az országos átlagos éves díj, ezen belül a fővárosiak esetében 6, a Budapesten kívüli szerződéseknél pedig 4,3 százalékkal. A kárráfordítások tekintetében negyedéves alapon csupán 0,5 százalékos emelkedés látszik, miközben a kárkifizetések éves növekedési üteme – mérséklődést jelezve – is csak 1,1 százalékos volt.

Az MNB személygépkocsikra számított korrigált Kgfb-indexe (ami az árváltozások indokoltságának mérésére szolgál és a biztosítási adóval, illetve a kárkifizetések, tartalékolások hatásával kiigazítva mutatja be a nettó díjváltozást) 136 százalékon áll, kisebb emelkedést mutatva az I. negyedévben. A szezonális év eleji megugrás idén mérsékeltebb, de az előző negyedéves csökkenés nem folytatódott.

Az egyéb járműkategóriák esetében 3 kategória csökkenését látni. A kis és nagyobb buszok díja is mérséklődött, valamint a nehéz pótkocsik díja is kevesebb lett. A többi esetben az átlagos éves díjak mérsékelten emelkedtek. A flottás járművek esetén csak a nehézpótkocsiknál tapasztalható csökkenés, a díjnövekedés csak a taxiknál kiugróan magas (17 százalék), 20 százalék feletti díjnövekedés már nem fordul elő.

A jegybank 2021-től negyedévente teszi közzé a kgfb díjak és károk alakulását bemutató indexét, az általa működtetett, biztosító adatszolgáltatáson alapuló Központi Kgfb Tételes Adatbázis (KKTA) segítségével. Az MNB honlapján színes infografika segítségével mutatja be a friss adatokat, amelyek 2016 I. negyedévéhez viszonyítva jelzik a személygépkocsik éves díjának, illetve a többi járműosztály átlagdíjainak éves és negyedéves változását.

A Kgfb-index rendszeres közzététele a fogyasztók pontos, átlátható tájékoztatása mellett a verseny élénkülését is elősegíti. A közzétett adatok az átlagos változást mutatják, az egyedi kgfb szerződéseknél ezek mértéke eltérő lehet. Ha egy ügyfél a folyamatokat, és egyedi szerződését áttekintve nincs megelégedve kgfb díjával és/vagy a szolgáltatás minőségével, szerződéskötési évfordulóján lehetősége van a számára legkedvezőbb biztosítási ajánlat kiválasztására és új szerződés megkötésére.

Forrás: portfolio.hu

Biztosítás fajta: 

  • Gépjármű biztosítás
Buszkatasztrófa: gyorsan elfogyhat a 2,5 milliárdos biztosítás, évekig eltarthat a kártérítés
2026 augusztus 19.
Kategória:
Utasbiztosítás

Még a milliárdos felelősségbiztosítási keret is kevés lehet egy tömegbaleset következményeinek a fedezetére – mutat rá egy kevéssé ismert biztosítási kockázatra a CLB biztosítási alkuszcég a lengyel busz sajnálatos tragédiája kapcsán. Csoportos utazáskor alapvető tévedés és kockázatos félreértés kizárólag a szolgáltató felelősségbiztosítására hagyatkozni, mert egy súlyos baleset után gyorsan kiderülhet, az elsőre impozáns méretűnek tűnő anyagi fedezetből sem lehet minden kárt megtéríteni.

Akár évekig is eltarthat, mire egy, az M3-as autópályán történt buszbalesethez hasonló tömegszerencsétlenség biztosítási ügye is lezajlik. Akkor sem biztos, hogy minden sérült megkapja azt a kárpótlást, ami a felépüléshez szükséges költségeket – rehabilitációs kezelések, munkából való átmeneti vagy végleges kiesés, esetleg a szükséges gyógyászati eszközök vásárlása stb. – fedezi – olvasható a CLB biztosítási alkuszcég közleményében.

Sokan megelégednek azzal, ha a szolgáltató társaságnak, amelyikkel éppen csoportos útra készülnek, tekintélyes felelősségbiztosítása van, ezért nem is gondolnak saját utasbiztosításra is – mondja tapasztalatok alapján Németh Péter. A cég kommunikációs igazgatója a napokban történt szörnyű busztragédia kapcsán megjegyzi, a lengyel utaztató cégnek elismerésre méltóan

KOMOLY, KÉT ÉS FÉLMILLIÁRDOS FELELŐSSÉGBIZTOSÍTÁSA VAN, EZ MÉGIS KEVÉS LEHET A TELJES KÁRTÉRÍTÉSRE

még akkor is, ha ez elsőre szinte hihetetlennek tűnik. De gondoljunk csak bele: többen meghaltak, s azok a túlélők, akik megsérültek – sokan sajnos nagyon súlyosan -, nem sokra mennek majd egy valamikori egyszeri összeggel, hiszen az orvosi kezelések, a rehabilitációs folyamat, a munkából való kiesés miatti keresetcsökkenés, esetleg tartós munkaképtelenség utáni megélhetés és még sok járulékos kiadás végösszegére egyáltalán nem biztos, hogy futja a buszra kötött felelősségbiztosításból. Főleg nem minden sérültére és nem mindenre. Arról nem is beszélve, hogy évek telhetnek el, mire az ügy biztosítási részére is pont kerül, s az utolsó fillér is a sérült számlájára kerül.

Nem kellemes egy ilyen tragédia kapcsán felemlegetni a saját utasbiztosítás fontosságát, de ez az eset rávilágított egy kockázatos résre, amely a csoportos utaztatásban tátong – jelentette ki Németh. A CLB tapasztalatai szerint a legjobban szervezett csoportos útnak sem szabad nekivágni saját, azonnali kártérítést nyújtó utasbiztosítás nélkül. Eddig erről nem sokat beszéltek a szakmában, de sajnos most látjuk, muszáj erre is figyelni.

Egy megfelelő utasbiztosítás a szerződés feltételeitől függően baleseti térítést, a külföldi orvosi ellátás, a hazaszállítás és számos további költséget is fedezhet, miközben assistance-szolgáltatáson keresztül szükség szerint folyamatos kapcsolatot is garantál. Súlyos baleset esetén ezek a szolgáltatások nem feltétlenül helyettesítik, hanem kiegészíthetik egymást a károkozó felelősségbiztosításából járó kártérítéssel.

Németh Péter szerint az elmúlt évek eseményei egyre inkább átírják az utasbiztosítás jelentését is. Korábban azt gondoltuk, arra az esetre, ha eltörik a lábunk külföldön vagy ellopják a bőröndünket, jó, ha van biztosítás, ami fedezi az orvosi költségeket és az esetleg ellopott értékeinket. Ma ennél jóval többről van szó – szögezte le a CLB szakértője. Egy utazás során közlekedési baleset, természeti katasztrófa, járattörlés, kényszerű hazatérés vagy akár egy tömeges tragédia olyan helyzetet teremthet, amelyet egy család önállóan már nagyon nehezen tud kezelni.

Az utasbiztosítás mára nem egyszerűen egy plusz szolgáltatás, hanem az utazás biztonsági rendszerének egyik önálló eleme

– hangsúlyozta a cég szakértője.

forrás: portfolio.hu

CLB TIPP: Hasonlítsa össze a CLB kalkulátorában az utasbiztosítási ajánlatokat:
Utasbiztosítás kalkulátor>>

Ki fizeti a számlát, ha vulkánkitörés miatt törlik a repülőjáratot?
2026 augusztus 17.
Kategória:
Utasbiztosítás

Az Etna kitörése okozta légtérzár miatt a légitársaságoknak átfoglalást és ellátást kell biztosítaniuk, de a kényszerűen meghosszabbított tartózkodás extra költségeit csak a már meglévő utasbiztosítás fedezheti. A CLB szakértője arra figyelmeztet, hogy a katasztrófaturizmust a biztosítók nem támogatják.

Nincs az a biztosító, amelyik haza tudja hozni lezárt légtereken keresztül a természeti katasztrófa miatt külföldön rekedt turistákat, de egy megfelelő utasbiztosítási szerződés legalább fedezheti a kényszer hosszabbítás akár több százezer forintos költségeit is – írja közleményében az Etna kitörése kapcsán a CLB biztosítási alkusz cég. Bánhatják viszont azok, akik utasbiztosítás nélkül ragadtak külföldön, erre a helyzetre ugyanis onnan már egyetlen biztosítóval sem tudnak szerződni.

Mint ismert, az Etna újabb kitörése a nyári főszezon kellős közepén komoly fennakadásokat okoz Dél-Európa légiközlekedésben. A vulkáni hamu miatt a szicíliai Catania repülőterén járatokat töröltek, illetve korlátozták a forgalmat, így turisták tömegei kénytelenek bizonytalan időre meghosszabbítani az egyébként is költséges kint tartózkodást. Volt már ilyen – emlékeztet Németh Péter. A CLB biztosítási alkusz cég kommunikációs igazgatója felidézi az izlandi Eyjafjallajökull vulkán 2010-es kitörésének esetét, amely hatalmas káoszt okozott a teljes európai légtérben: a magas légkörbe jutó hamu miatt járatok ezreit törölték, és utasok százezrei rekedtek repülőtereken vagy külföldön.

Az Etna mostani működése ismét arra figyelmeztet, hogy egy távoli természeti esemény néhány óra alatt komoly utazási problémává és akár több százezer forintos pluszkiadássá válhat egy pár napos szabadságát töltő család számára – véli Németh Péter.

Nem jár az uniós kártérítés

A kommunikációs igazgató szerint ilyen helyzetben fontos ugyanakkor megkülönböztetni a légitársaság kötelezettségeit az utasbiztosítási szolgáltatástól. A vulkáni hamu és az abból következő légtérzár jellemzően rendkívüli körülménynek számít, s ha a járattörlés vagy jelentős késés bizonyíthatóan emiatt történik, az utasnak általában nem jár az EU-s szabályok szerinti átalány-kártérítés. Azonban a légitársaság ellátási kötelezettsége nem szűnik meg: járattörlésnél továbbra is lehetőséget kell biztosítani a jegyár-visszatérítésre vagy átfoglalásra, és a pórul járt utasok az adott helyzettől függően étkezésre, szállásra és egyéb segítségre is jogosultak lehetnek.

Az utasbiztosítás pedig azoknál a költségeknél válhat különösen fontossá, amelyek ezen túl jelentkeznek. Ilyen lehet egy hosszabb késés, lekésett csatlakozás, kényszerűen meghosszabbított külföldi tartózkodás, poggyászkésés vagy bizonyos esetekben az alternatív hazautazás költsége – magyarázza a szakértő. A pontos szolgáltatás azonban biztosítónként és biztosítási csomagonként jelentősen eltérhet, ezért nem elegendő azt nézni, hogy a szerződés általában „természeti katasztrófákra" is vonatkozik.

Az ilyen természeti események egyre világosabban mutatják, hogy az utasbiztosítás ma már korántsem csak arról szól, hogy betegség vagy baleset esetén legyen, aki kifizeti az orvosi ellátást. Egy akár milliós értékű családi utazás minőségét ugyanúgy veszélyeztetheti egy járattörlés, egy természeti esemény, egy lekésett csatlakozás, egy elveszett poggyász vagy akár az is, hogy az utas napokkal később tud csak hazajutni – magyarázza Németh. Hozzátette: egyre inkább kijelenthetjük: megfelelő utasbiztosítás nélkül maga az utazás sincs igazán biztonságban. Nemcsak az ember egészségét kell védeni, hanem az egész utazási folyamatot és annak pénzügyi biztonságát – szögezte le a CLB szakértője.

Az egész utazást biztosítjuk

Az Etna mostani kitörése éppen erre jó példa: az utas lehet teljesen egészséges, nem történik vele semmilyen baleset, mégis egyik pillanatról a másikra szállásra, új közlekedési megoldásra, átfoglalásra vagy többnapos kényszerű külföldi tartózkodásra lehet szüksége. A modern utasbiztosítás ezért egyre inkább az utazás egészének biztonsági hálója, nem pusztán egy külföldi egészségbiztosítás.

A CLB szakértője szerint öt szabályt érdemes most betartania annak, aki Szicíliába vagy a térségbe utazik:

1. Indulás előtt folyamatosan ellenőrizze a járat státuszát,
2. Járattörlés esetén először a légitársasággal egyeztessen az átfoglalásról és az ellátásról,
3. Minden szállás-, étkezési és közlekedési számlát őrizzen meg,
4. Mielőtt saját költségén drága alternatív utazást foglal, egyeztessen a biztosító assistance-szolgálatával,
5. Egy, már ismert vulkáni esemény után kötött biztosításnál különösen ellenőrizze a feltételeket, mert a már bekövetkezett vagy előre látható esemény következményeire a biztosítás nem feltétlenül nyújt fedezetet.

Németh Péter figyelmeztet: a katasztrófaturizmust a biztosítók nem támogatják, ezért most senki ne gondolja, hogy egy jó biztosítással a zsebében bátran megközelítheti a jelenleg nagy kockázatot jelentő Etnát és környékét.

forrás: azenpenzem.hu

CLB TIPP: Hasonlítsa össze a CLB kalkulátorában az utasbiztosítási ajánlatokat:
Utasbiztosítás kalkulátor>>

Egy vagyont bukik, aki elköveti ezt a hibát: súlyos csapdára figyelmeztetik a külföldre utazó magyarokat
2026 augusztus 04.
Kategória:
Utasbiztosítás

Minden utazási dokumentumot, szerződést, számlát, banki bizonylatot, e-mailt és hivatalos SMS-t érdemes megőriznie annak, aki utazásszervezőn keresztül indul külföldi nyaralásra. A CLB biztosítási alkusz arra hívja fel a figyelmet, hogy egyre több panasz érkezik az utolsó pillanatban törölt utakról és a külföldön rekedt turistákról. A szakértők azt javasolják, hogy a pórul járt ügyfelek ne kezdjenek idő előtti, egyéni akciókba, hanem várják meg a hivatalos tájékoztatást és az iroda biztosítójának intézkedéseit, mivel a hagyományos utasbiztosítások nem nyújtanak fedezetet az ilyen jellegű helyzetekre.

Bár az utazási irodáknak kötelező vagyoni biztosítékkal, valamint szükséghelyzeti és hazaszállítási biztosítással is rendelkezniük, egy váratlanul törölt utazás vagy az utazásszervező hirtelen fizetésképtelensége komoly bizonytalanságot okoz az utasoknak.

Németh Péter, a CLB biztosítási alkusz kommunikációs igazgatója szerint szinte minden évben hallani pórul járt, itthon vagy rosszabb esetben külföldön rekedt turistákról. A szakember hangsúlyozta, hogy a magyar és az európai szabályozás több olyan garanciát is tartalmaz, amely az utazási csomagot vásárló fogyasztók védelmét szolgálja.

Ennek ellenére mindenkit kellemetlenül érint, ha a befizetett nyaralása önhibáján kívül meghiúsul. A szakértő elismeri, hogy ilyenkor nehéz megőrizni a nyugalmat, pedig a tudatos ügyintézés kiemelten fontos, mert az elhamarkodott döntések később hátrányosan befolyásolhatják a kárigények érvényesítését. A legfontosabb lépés a hiteles információk megvárása. Bár az utazók jelentős jogi és pénzügyi védelem alatt állnak, ezek a garanciák csak akkor működnek hatékonyan, ha az érintettek higgadtan járnak el, megőrzik a fizetési és utazási dokumentumokat, valamint követik a hivatalos eljárást.

Ha még az indulás előtt derül ki, hogy a program meghiúsul vagy bizonytalanná válik, érdemes minden szerződést, számlát, banki bizonylatot, e-mailt és SMS-t eltenni. Ilyenkor ajánlott írásban felvenni a kapcsolatot az utazásszervezővel, hogy nyoma maradjon a kommunikációnak. Németh Péter arra is kitért, hogy a hivatalos eljárás és annak jogkövetkezményei megismeréséig senki ne kezdeményezze az utazás önálló lemondását.

Különösen kiszolgáltatott helyzetben találják magukat azok az utasok, akiket már külföldön ér az iroda csődje, és a cég nem tudja hazahozni őket. Ilyen esetekben meg kell próbálni felvenni a kapcsolatot az utazásszervezővel, és kideríteni, hogy melyik intézmény kezeli az iroda kötelező vagyoni biztosítékát. A legfontosabb azonban a hazautaztatással kapcsolatos hivatalos tájékoztatások követése. A felmerülő többletköltségekről minden számlát és bizonylatot meg kell őrizni, hogy azokat utólag megtéríthesse az iroda biztosítója.

A pórul járt utasoknak segítséget jelenthet, ha a befizetést bankkártyával intézték, ilyenkor ugyanis célszerű azonnal felvenni a kapcsolatot a számlavezető bankkal. Bizonyos esetekben a bankkártyás tranzakciókhoz kapcsolódó visszaterhelési, úgynevezett chargeback eljárás lehetőséget adhat a nem teljesített szolgáltatás ellenértékének visszaszerzésére. Ennek feltételeit minden esetben az adott bank és a kártyatársaság szabályzata határozza meg.

A szakértő hangsúlyozza, hogy nem szabad saját szakállra intézkedni. Sok károsult első reakciója az, hogy saját költségén új repülőjegyet vásárol, másik szállást foglal, vagy önállóan szervezi meg a hazautazását. Bár ez bizonyos krízishelyzetekben elkerülhetetlen lehet, fontos tudni, hogy az egyeztetés nélkül vállalt többletköltségek megtérítése később komoly vita tárgyát képezheti, és a biztosító akár el is utasíthatja a kifizetést.

Éppen ezért mindenképpen érdemes megvárni az utazásszervező, vagy fizetésképtelenség esetén a vagyoni biztosítékot kezelő biztosító, esetleg garanciaszervezet hivatalos tájékoztatását. A szervezett hazautaztatás nemcsak biztonságosabb, de a későbbi kárigények érvényesítése szempontjából is sokkal kedvezőbb pozíciót biztosít az utasoknak.

Bár a hagyományos utasbiztosítás fontos biztonsági elem, tudni kell, hogy nem ugyanarra a célra szolgál, mint az utazási irodák kötelező vagyoni biztosítéka. Az utasbiztosítások elsősorban olyan váratlan eseményekre nyújtanak fedezetet, mint a sürgősségi orvosi ellátás, a balesetek, valamint a poggyász- és felelősségi károk.

Az utazási iroda csődje miatt kialakult helyzetre az útlemondási biztosítás sem nyújt fedezetet, mivel ez a konstrukció teljesen más élethelyzetekre lett kitalálva. Németh Péter rámutatott, hogy az útlemondási biztosítás akkor jelent segítséget, ha az utas egy váratlan, a feltételekben meghatározott esemény, például betegség vagy baleset miatt nem tud elutazni. Kialakult bizonytalanság esetén tehát nem szabad elhamarkodottan, saját döntés alapján lemondani az utazást. Ilyenkor is meg kell várni a hivatalos tájékoztatást, és szükség esetén a biztosítóval is egyeztetni kell a szerződés alapján rendelkezésre álló lehetőségekről.

forrás: penzcentrum.hu

CLB TIPP: Hasonlítsa össze a CLB kalkulátorában az utasbiztosítási ajánlatokat:
Utasbiztosítás kalkulátor>>

Így fosztják ki a turistákat a legnépszerűbb nyaralóhelyeken: ezekre a trükkökre érdemes figyelni
2026 július 15.
Kategória:
Utasbiztosítás

A turisták számára a nyaralás egyik legnagyobb veszélye nem a rossz idő vagy a lekésett repülő, hanem a zsebtolvajok és csalók lehetnek. A legnépszerűbb európai úti célokon – köztük Olaszországban, Spanyolországban és Franciaországban – szervezett bűnözői csoportok kifejezetten a külföldi utazókra vadásznak, miközben Dél-Amerika és Afrika egyes részein akár fegyveres rablásokkal is számolni kell. A szakértők szerint egy jó utasbiztosítás mellett a fokozott óvatosság is elengedhetetlen a kellemetlen meglepetések elkerüléséhez. Vigyázz, kifosztanak! címmel készített összeállítást a CLB biztosítási alkusz a turisták kizsebelésére szakosodott bűnözők módszereiről és a legkockázatosabb külföldi helyszínekről. Figyelmeztették a turistákat, hogy külföldön ébernek kell lenni. Ráadásul más-más veszély leselkedik az utazókra az afrikai vagy ázsiai és más az európai országokban.

A turisták logikusan a legnépszerűbb külföldi országokban és azon belül is a legkedveltebb nevezetességek környékén a legkönnyebb célpontjai a zsebtolvajoknak. A legkockázatosabbnak tartott országokról összeállított nem hivatalos – tapasztalatokra, bejelentésekre alapozott – listán Olaszország, Spanyolország és Franciaország is dobogós helyen van. A legfőbb gócpontok a nagyvárosok zsúfolt negyedei és a főbb nevezetességek.

A zsebesek legtöbbször telefont, készpénzt, irattárcát, ékszert, női táskákat lovasítanak meg, de a néhány pillanatra magára hagyott úti poggyásznak is lába kél, miközben a bérelt vagy külföldi rendszámú autók sincsenek biztonságban. Utóbbiak kifosztására sokféle ismert és kevésbé elterjedt módszer van, kellő fantázia híján józan ésszel szinte felfoghatatlan változatokról lehet hallani– figyelmeztet Németh Péter, a CLB biztosítási alkusz cég kommunikációs igazgatója.

A zsebtolvajok gyakran az úgynevezett terelőművelettel lopják meg áldozataikat: az egyik tolvaj szándékosan leejt valamit, leönti a turistát kávéval, vagy megkérdezi az időt, miközben társa észrevétlenül kiveszi az értékeit a táskából.

Az európai országokban a zsebtolvajlás melegágya a tömegközlekedés is, a metrókon, villamosokon és népszerű turista buszokon a tolvajok az ajtók záródásakor keletkező tolongást használják ki. A táskák és hátizsákok hátsó zsebei könnyű prédái a bűnözőknek.

Az alábbi európai országok turisztikai szempontból kiemelt helyszínein különösen ébernek kell lenni:

  • Olaszország- Trevi-kút
  • Franciaország - Eiffel torony
  • Spain - Las Ramblas
  • Németország - Brandenburgi kapu
  • Hollandia – Vöröslámpás negyed
  • Portugália - Alfama
  • Törökország - Sultanahmet negyed, Isztambul
  • Görögország - Acropolis Múzeum
  • Lengyelország – a krakkói Rynek Glowny főtér
  • Írország - Guinness Storehouse

Az autóval utazók sincsenek biztonságban, hamis rendőrök és hatósági személyek bármikor megállíthatják, kifoszthatják a külföldi vagy bérelt autót vezetőket. Egyes országokban álruhás egyének állítják le a turistákat „útlevél-ellenőrzés” vagy „gyorshajtás” miatt, majd a pénztárcájuk, irataik átvizsgálásakor lopnak el készpénzt.

Ahol a testi épség is veszélyben van

Míg tapasztalatok szerint Európában többnyire észrevétlenül lopják el a turisták értékeit, Dél-Amerika és Afrika egyes részein a rablás sokkal közvetlenebb és agresszívebb lehet. Fegyveres fenyegetésnél nem a telefon vagy a pénztárca megvédése a cél, hanem az, hogy a megtámadott turista sértetlenül kerüljön ki a helyzetből – hívta fel a figyelmet a szakértő. Dél-Amerika és Afrika egyes térségeiben a turistákat nemcsak zsebtolvajlás, hanem fegyveres utcai rablás, autófeltörés, motoros táska- és telefonrablás, illetve autós támadás vagy carjacking is fenyegetheti.
Magasabb kockázatú, esetleg a testi épséget is veszélyeztető turisztikai célpontok:

  • Mexikó
  • Dél-Afrika
  • Brazília
  • Kolumbia
  • Jamaica
  • Honduras
  • Ecuador
  • Dominikai Köztársaság

A biztosítási alkusz szakértője szerint a károk kivédésére nem elég egy jó utasbiztosítás, a helyszínen is minden óvintézkedést meg kell tenni, résen kell lenni, óvni kell az értékeket. Külföldön jóval óvatosabbnak kell lenni, mint otthon. Németh Péter szerint egy jó utasbiztosítás nemcsak az ellopott bőröndről szól, hanem több tízmilliós külföldi orvosi ellátásról is – egy eltört boka Ausztriában vagy Görögországban például akár milliós költséget is jelenthet.

Forrás:penzcentrum.hu

Szélsőséges lett a nyári viharszezon Magyarországon
2026 július 02.
Kategória:
Lakásbiztosítás

A viharkárok egyre nagyobb része keletkezik a nyári hónapokban: az Allianz Hungária adatai szerint tavaly a teljes éves viharkárállomány közel kétharmada erre az időszakra jutott. Az elmúlt évek legnagyobb viharkárai néhány kiemelten intenzív időjárási eseményhez köthetők, amelyek rövid idő alatt több ezer káreseményt okoztak országszerte. A nemzetközi elemzések alapján a szélsőséges nyári zivatarok, villámárvizek és jégesők kockázata Európában tovább növekedhet, ezért egyre fontosabb a megelőzés és a megfelelő biztosítási védelem - hívta fel a figyelmet az Allianz.

Az elmúlt évek viharszezonjai arról árulkodnak, hogy a nyári hónapok időjárása Magyarországon is egyre kiszámíthatatlanabbá válik. Az Allianz Hungária lakásbiztosítási statisztikái szerint a nyári időszakban rendszeresen megugrik a viharokhoz kapcsolódó káresemények száma, és az is egyre gyakoribb, hogy néhány különösen erős zivataros nap adja a teljes szezon káreseményeinek jelentős részét.

Júliusban pusztít a leginkább a viharos időjárás

A biztosító saját adatbázisának adataiból az a következtetés vonható le, hogy a viharszezonnal összefüggő károk évről évre erőteljesebben koncentrálódnak a nyári hónapokra. Az Allianz Hungária lakásbiztosítási kárstatisztikái azt mutatják, hogy 2022 és 2024 között minden évben a nyári hónapokban következett be a viharok által okozott káresemények közel 45 százaléka, a tavalyi évben ez a szám pedig megközelítette a 65 százalékot is. További érdekes adat is kiolvasható a statisztikákból: 2014 és 2025 között összességében a július bizonyult a legpusztítóbb nyári hónapnak. A legnagyobb károkkal járó viharok az elmúlt bő évtizedben döntően ekkor csaptak le az országra. A vizsgált időszakban a júliusi kárkifizetések összege akkora volt, mint májusban és augusztusban együttvéve.

Amikor néhány nap határozza meg az egész szezont
A biztosító tapasztalatai szerint ma már nemcsak az figyelhető meg, hogy a károk a nyári hónapokra koncentrálódnak, hanem az is, hogy egy-egy szezon eredményét gyakran néhány rendkívül intenzív viharos nap határozza meg. Egy nagy erejű viharrendszer egyszerre több térséget is érinthet, miközben a felhőszakadások és a jégesők helyenként rendkívül súlyos pusztítást okoznak. Ilyenkor rövid idő alatt több ezer kárbejelentés érkezik a biztosítóhoz.

Az eltelt 12 év legpusztítóbb vihara a tavalyi év júliusában érkezett.

Hasonlóan nagy erejű viharok korábban is előfordultak, de ilyen mértékű pusztításra országos léptékben alig akadt példa. A július 7-8-i, trópusi jellegű viharrendszer záporokat, jégesőt és rendkívül erős széllökésekkel kísért szupercellákat hozott, és egy időre a Liszt Ferenc Nemzetközi Repülőtér működését is megzavarta. Ez a hónap eredményezte az Allianz Hungária időjáráshoz kapcsolódó rekordkifizetését: egyetlen hónap alatt több mint 1,5 milliárd forintot fizetett ki a biztosító.

A második helyen 2023 augusztusa áll, amikor a nyári zivatarszezon egy országos pusztításokat okozó viharral érte el a csúcspontját. A harmadik helyet 2024 júniusa foglalja el, amikor az Európai Viharjelző Szolgálat a legmagasabb fokozatú riasztást adta ki Magyarországra.

Még intenzívebb nyári zivatarokra számíthatunk

A nemzetközi trendek ráadásul arra utalnak, hogy a szélsőséges időjárási események kockázata Európában tovább nőhet: nemzetközi felmérések szerint az olyan természeti csapások, mint a heves zivatarok, villámárvizek, jégesők vagy erős szélviharok, egyre nagyobb biztosítási veszteségeket okoznak világszerte. Ráadásul a meteorológusok véleménye az, hogy a melegebb tengerek és a magasabb légköri nedvességtartalom kedvezhet az intenzív nyári zivatarok kialakulásának, miközben Európában is nőhet a rövid idő alatt lehulló, nagy mennyiségű csapadékos események száma.
Az adatokból azt látjuk, hogy nem csupán a károk száma magasabb, láthatóan azok intenzitása is nő fogalmazott Borbély Krisztián, az Allianz Hungária Zrt. kárrendezési igazgatóságának vezetője. Szerinte egy-egy gyors lefolyású, de erősebb zivatarzóna akár rövid idő alatt is komoly károkat képes okozni tetőszerkezetekben, nyílászárókban vagy akár az elektromos berendezésekben.

Felkészülés és odafigyelés a szélsőségekre
A károk jó része ugyanakkor megfelelő felkészüléssel mérsékelhető. A nyári időszak előtt érdemes ellenőrizni a tetők, az ereszcsatornák és a kültéri rögzítések állapotát, valamint gondoskodni arról is, hogy a pincék és mélyebben fekvő helyiségek vízelvezetése megfelelő legyen. Egy nagyobb vihar előtt már azzal is sokat tehetünk, ha a szabadban hagyott tárgyakat biztonságos helyre visszük, vagy áramtalanítjuk az érzékeny elektronikai eszközöket. Fontos az ereszcsatornák és a vízelvezető árkok kitisztítása is, hiszen ha az eresz eltömődik, egy-egy nagyobb esőzés során nem tudja gyorsan elvezetni a vizet, ami könnyen túlfolyáshoz és az épület károsodásához vezethet.

Azon túl, hogy odafigyelnek a megelőzésre, Borbély Krisztián szerint a lakástulajdonosoknak érdemes rendszeresen ellenőrizniük, hogy biztosításuk valóban megfelel-e az ingatlan és az ingóságok aktuális értékének. Mivel a szélsőséges időjárás mára a magyar mindennapoknak is a részévé vált, az Allianz Hungária szakértője úgy véli: a tudatos felkészülésnek a módszeres karbantartás is a része kell legyen. Például, ha egy apróbb javítást igénylő tetőn időben elvégzik a szükséges munkálatokat, azzal jó előre mérsékelni lehet a következő nagy vihar okozta károk mértékét és a helyreállítás költségeit.

Forrás:portfolio.hu

Milliókat is bukhatnak a robogósok és e-rolleresek, pedig pár ezer forinttal megúszhatnák
2026 április 24.
Kategória:
Kötelező biztosítás

Egy baleset után kíméletlenül behajtják a kárösszeget az okozón, ha nem volt biztosítása.

Továbbra is tömeges probléma, hogy a kötelező biztosításra kötelezett kétkerekű járművek jelentős része fedezet nélkül vesz részt a forgalomban – hívta fel a figyelmet a Független Biztosítási Alkuszok Magyarországi Szövetsége (FBAMSZ). Becslésük szerint a mintegy 700 ezer robogó több mint fele, az e-rollereknek pedig akár 70-80 százaléka nincs biztosítva.

A háttérben részben az áll, hogy ezeknél a járműveknél nincs rendszám, így a hatóságok jellemzően csak ellenőrzéskor vagy baleset után tudják kiszűrni a biztosítatlanokat. Érdekesség, hogy a kötelező biztosítást vázszámra kötik, és nincs bónusz-málusz rendszer sem, vagyis a díj nem függ a korábbi „előélettől”.

Nekik kötelező a „kötelező”: Minden segédmotoros kerékpárra, a 25 kg feletti és 14 km/h-nál gyorsabb, illetve 25 km/h feletti e-rollerekre, valamint azokra az e-bike-okra, amelyek 300W felettiek, önállóan hajtanak vagy 25 km/h-nál gyorsabbak (ezek már segédmotornak számítanak).

A biztosítás hiánya komoly anyagi kockázatot jelent. Egy balesetnél ugyan a károkat a MABISZ megtéríti, de az összeget teljes egészében behajtja a károkozón – akár több millió forintot is. Különösen az e-rollereknél nő a kockázat: a kis kerekek és a rossz útminőség miatt a szakértők szerint szinte mindenki előbb-utóbb elesik.

Van azonban egy „kiskapu” is: aki eddig nem kötött biztosítást, most büntetés nélkül megteheti, mivel visszamenőleg nem kell fedezetlenségi díjat fizetni, ellentétben az autókkal. Pár ezer forintos éves díjjal akár komoly anyagi csapást lehet elkerülni.

forrás: hvg.hu

CLB TIPP: Hasonlítsa össze a CLB kalkulátorában a kötelező biztosítási ajánlatokat:
Kötelező biztosítás kalkulátor>>

Háborús helyzetben mire számíthatnak az utazók a biztosítóktól?
2026 március 02.
Kategória:
Utasbiztosítás

Mi történik, ha egy kedvelt turista célpont hirtelen háborús térséggé válik, s ennek az éppen ott tartózkodó magyarok is elszenvedői valamilyen formában – kérdezik ezekben a napokban egyre többen. A CLB biztosítási alkusz cég leszögezi: a biztosítás nem a háború, hanem a kiszámíthatatlanság ellen véd.

A közvetlen hadicselekményből eredő károkat nem térítik meg a biztosítók, de váratlan háborús helyzetekben lehet a pénznél is értékesebb segítségre számítani – közölte a CLB biztosítási alkusz. A cég figyelmeztet: a külföldre készülőknek mostantól különösen fontos átnézni a külügyminisztérium aktuális kockázati besorolását, ugyanis az ott pirossal jelölt országokba való utazásra a biztosítók nagy többsége nem vállal kártérítési teljesítést.

Mi történik, ha egy kedvelt turista célpont hirtelen háborús térséggé válik, s ennek az éppen ott tartózkodó magyarok is elszenvedői valamilyen formában – kérdezik ezekben a napokban egyre többen. A CLB biztosítási alkusz cég leszögezi: a biztosítás nem a háború, hanem a kiszámíthatatlanság ellen véd. Feltéve, ha a kár olyan országban keletkezik, amelynek a beutazási kockázati besorolása a külügyminisztérium szerint zöld, vagyis problémamentes volt.

A sürgősségi egészségügyi ellátás költségét megtéríthetik

Sajnos, azonban előfordulhat, hogy a kiutazáskor még szabad besorolású ország váratlanul veszélyessé válik, mint ahogy az a napokban Dubajban történt, amikor háborús rakétatámadás érte a gyanútlan külföldi turistákat is. Ilyenkor jogos a kérdés: hogyan tud segíteni a biztosító a helyszínen bajbajutottakon? Mi történik azokkal, akik éppen ott vannak, ott ragadtak?

A helyi infrastruktúra megszűnése teljesen lehetetlenné is teheti, hogy a biztosítók teljesítsék a szerződésben vállaltakat. Hiszen, ha nincs elérhető repülőjárat, akkor lehetetlen azonnali szállítással kimenekíteni az ügyfeleket, s ha a kórházak túlterheltek, a biztosító sem tud üres ágyat varázsolni.

A biztosítók többsége nem vállal kártérítést közvetlen hadicselekményekből adódó károkra, ennek ellenére nem teljesen kilátástalan a helyzet – szögezi le Németh Péter, a CLB kommunikációs igazgatója. Jó tudni azonban egy fontos, meghatározó körülményről: amennyiben az utazás megkezdésekor a külügyminisztérium listáján még nem volt piros az úticél, és a konfliktus utólag, vagyis a kint tartózkodás idején eszkalálódik, akkor a biztosítás legalább az esetleges sürgősségi egészségügyi ellátás költségét megtérítheti – magyarázza. A járattörléssel, az ott tartózkodás kényszerű meghosszabbításával és a hazautazással járó pluszköltségek megtérítését az aktuális feltételek megléte vagy esetleges totális hiánya alapján mérlegelik a biztosítók. Vagyis, a helyzet egyáltalán nem fekete vagy fehér.
 

forrás:azenpenzem.hu

CLB TIPP: Hasonlítsa össze a CLB kalkulátorában az utasbiztosítási ajánlatokat:
Utasbiztosítás kalkulátor>>

Ha nem rendezi a héten az autós kötelezőt, komoly következményekkel számolhat
2026 február 23.
Kategória:
Kötelező biztosítás

Aki január elsejével kötött új kötelező gépjármű-felelősségbiztosítást, annak március elsejéig be kell fizetnie a díjat, ennek elmaradása esetén anyagi következményekkel számolhat.

Mintegy 70 ezer gépjármű-tulajdonosnak kell rendeznie hétvégéig a január elsejével kötöttek új kötelező gépjármű-felelősségbiztosítást (kgfb) – figyelmeztet közleményében a Független Biztosítási Alkuszok Magyarországi Szövetsége (FBAMSZ). Ennek hiányában a biztosító a határidőt követő napon törli az érintett szerződést, így a mulasztó autósnak azonnal megszűnik a biztosítási védelme, és még fedezetlenségi díjjal is számolnia kell, ha a határidőn túl köti meg a szerződést.

Mivel március 1-je idén hétvégére esik, ezért az autósóknak idén érdemes fokozottan figyelniük, mikor és milyen fizetési módot választanak a díj rendezésére.

A hétvégi zárvatartás miatt az alábbiakat érdemes megfontolni:

  • - a biztosító pénztárában személyesen csak péntekig lesz lehetőség az aktuális díjrészlet rendezésére;
  • - a postai csekk, illetve az online bankkártyás fizetés átfutási ideje is több munkanap, így ezeket a fizetési módokat csak szerdáig érdemes választani;
  • - az azonnali átutalás ugyanakkor 5 másodpercen belüli teljesülést garantál, vagyis a banki átutalás még akár vasárnap is megfelelő opció lehet.

Az üzembentartót a kgfb-díjfizetés elmaradásán és az abból eredő kényszerű törlésen túl egy úgynevezett fedezetlenségi díj megfizetése is terheli. Ez a biztosítás a megszűnés és az újrakötés közötti napokra vonatkozik, és mértéke igen magas: idén a személyautók esetében – teljesítménytől függően – naponta 990–2090 forint lehet, teherautóknál pedig elérheti a napi 7770 forintot is. A biztosítást ugyanazon biztosítónál kell megkötni, és a fedezetlenségi díj mellett – választási lehetőség nélkül – a teljes évre vonatkozó kgfb-díjat is egyszerre kell befizetni.

forrás:24.hu

CLB TIPP: Hasonlítsa össze a CLB kalkulátorában a kötelező biztosítási ajánlatokat:
Kötelező biztosítás kalkulátor>>

Biztosítási rés: idén is szabad a pálya – akár tízezrek maradhatnak a zsebben
2026 február 18.
Kategória:
Lakásbiztosítás

A lakásbiztosítás sok háztartásban évek óta ugyanaz: fizetjük, aztán elfelejtjük. Pedig márciusban ismét van egy rövid időszak, amikor a biztosítás évfordulótól függetlenül, költségmentesen lecserélhető. Ez nem apróság: egy jó váltással akár évi több tízezer forint is megspórolható, miközben a védelem akár szélesebb is lehet. A lehetőség viszont csak pár hétig él – aki lemarad, továbbra is a régi díjat fizetheti.

A lakásbiztosítás tipikusan az a pénzügyi termék, amelyet a legtöbb háztartás egyszer megköt, majd hosszú évekre „elfelejt”. A díj automatikusan rendeződik, a szerződés pedig marad a fiók mélyén – akkor is, ha közben változnak az árak, a fedezetek és az ingatlan értéke.

Pedig minden év márciusában van egy időszak, amikor a fogyasztók külön költség nélkül újratárgyalhatják a feltételeiket. 2026-ban is él a lehetőség: a jogszabály alapján a határozatlan idejű lakásbiztosítások márciusban díjmentesen felmondhatók, függetlenül az évfordulótól. Aki most lép, éves szinten akár több tízezer forintot takaríthat meg – vagy ugyanazért a díjért szélesebb védelmet szerezhet.

Meddig lehet váltani?

A biztosítási törvény szerint a határozatlan időre kötött lakásbiztosítások esetében minden év március 1. és 30. között extra, költségmentes felmondási lehetőség nyílik. Ez azért jelentős, mert normál esetben a lakásbiztosítást csak az évforduló előtt legalább 30 nappal lehet felmondani, ilyenkor viszont ettől függetlenül is szabad a váltás.

Mely szerződések válthatók díjmentesen?

A kampány kizárólag a határozatlan idejű lakásbiztosításokra vonatkozik. Általában ezek teszik ki a piac döntő részét, de érdemes ellenőrizni a szerződés típusát, mert ha valaki határozott idejű konstrukciót kötött – például hűségidő vállalásával kapott kedvezményt –, az idő előtti felmondás költséggel járhat, és a biztosító visszakérheti az úgynevezett tartamkedvezményt.

Ilyen esetben mérlegelni kell, hogy a váltás valóban megéri-e.

Ezzel szemben a márciusi lehetőség az összes határozatlan idejű lakásbiztosításra érvényes, függetlenül attól, hogy csak az ingatlant, csak az ingóságokat vagy mindkettőt védi.

Lakáshitel mellett is lehet váltani

Gyakori tévhit, hogy hitellel terhelt ingatlannál nem lehet biztosítót váltani. Valójában lehet, de szigorú feltétellel: a jelzáloggal terhelt ingatlan egyetlen napra sem maradhat biztosítás nélkül.

Az új szerződésben szerepeltetni kell a hitel adatait, és a dokumentumokat be kell mutatni a banknak. Ennek elmulasztása akár a hitelszerződés felmondásához is vezethet, ezért fontos a gondos adminisztráció.

Miért lehet most különösen aktuális a felülvizsgálat?

2025-ben az éves infláció 4,4 százalék volt, ami jóval mérsékeltebb a korábbi évek kiugró értékeinél.
A biztosítók az évforduló környékén jellemzően az inflációhoz igazítják a díjakat – ez az úgynevezett indexálás –, hogy elkerüljék az alulbiztosítást (vagy akár felülbiztosítást).

A 4,4 százalékos infláció önmagában nem jelent drasztikus díjemelést, ám az elmúlt évek összesített árváltozásai miatt sok szerződés díja így is jócskán megemelkedhetett. Emellett a piaci verseny következtében az egyes biztosítók árazása között érdemi különbségek lehetnek. Vagyis még mérsékeltebb inflációs környezetben is indokolt lehet a szerződések újranézése.
Mi történik az előre befizetett díjjal?

A legtöbben éves díjfizetést választanak, ezáltal joggal merülhet fel a kérés, mi történik a díj fennmaradó részével egy estleges változtatás során. Ebben az esetben a már befizetett díj arányos része nem vész el: a régi biztosító a hátralevő időszakra jutó összeget visszatéríti.

A váltás pénzügyi szempontból tehát nem jelent „bennragadó” összeget – a kérdés inkább az, mennyi ideig fizet valaki a piacinál drágább konstrukciót.

Mekkora lehet a megtakarítás?

A lakásbiztosítási piacon 2026-ban is látványos díjkülönbségek lehetnek az egyes biztosítók ajánlatai között – még akkor is, ha első ránézésre hasonló fedezetet kínálnak. A pontos megtakarítás mindig egyedi, de a tapasztalat az, hogy éves szinten reálisan több tízezer forint is múlhat azon, ki mikor és mennyire tudatosan vált.

A díjak eltérését jellemzően az alábbi tényezők mozgatják:

  • eltérő árazási logika ugyanarra az ingatlantípusra
  • különböző kockázati megítélés (például vízkár, viharkár, betörés)
  • akciók és kedvezmények (online kötés, csoportos kedvezmény, díjfizetési mód)
  • kiegészítők eltérő díjazása (üvegkár, dugulás, napelem, hőszivattyú)
  • biztosítási összeg és önrész beállításai
  • az indexálás hatása és annak mértéke

2025-ben az infláció 4,4 százalék volt, vagyis az automatikus díjkorrekció nyomása mérsékeltebb, mint a korábbi években. A verseny azonban ettől még él: a biztosítók csomagjai és díjai között továbbra is könnyen kialakulhat olyan különbség, ami egy átlagos lakás esetében is érzékelhető pénzt hagy a családi kasszában. Ráadásul a megtakarítás nemcsak egy évre szól: ha valaki 3–5 éven át egy „túlárazott” szerződésben marad, akkor a különbség már százezres nagyságrendű lehet.
 

Mit tud valójában egy lakásbiztosítás?

Az alapcsomagok jellemzően fedezik a tűz-, víz-, vihar-, villám- és egyéb elemi károkat, valamint sok esetben a betörést és vandalizmust is. Ide tartozhat a villámcsapás másodlagos hatása miatti túlfeszültségkár, a csőtörés, beázás vagy üvegkár is.

Emellett számos kiegészítő érhető el:

  • napelem, hőszivattyú, napkollektor biztosítása,
  • duguláselhárítási költségek,
  • fagyasztott élelmiszer megromlása áramszünet esetén,
  • kisállat-biztosítás,
  • baleseti és egészségbiztosítási elemek,
  • akár cyberfedezet.

A kulcskérdés azonban az arányosság: csak olyan kockázatra érdemes biztosítást kötni, amely reálisan fennáll.

A felesleges kiegészítők indokolatlanul emelhetik a díjat.

Mire érdemes figyelni váltáskor?

  • Ellenőrizze, hogy határozatlan idejű-e a szerződés.
  • Ne maradjon biztosítási szünet.
  • Vizsgálja meg a biztosítási összeget, elkerülve az alulbiztosítást.
  • Hasonlítsa össze a fedezeteket, ne csak az árat.
  • Olvassa el a kizárásokat és a szerződési feltételeket.

Lényeges szempont továbbá, hogy a lakásbiztosítás nem „szűnik meg magától” attól, hogy a szerződő abbahagyja a díjfizetést. A szerződést írásban kell felmondani, ellenkező esetben a biztosító a tartozást akár jogi úton is behajthatja.

Fogyasztóbarát alternatíva: mit kínál a minősített otthonbiztosítás?

A márciusi váltásnál nemcsak az ár, hanem a szerződések átláthatósága is kulcskérdés. Ebben nyújthat kapaszkodót a Minősített Fogyasztóbarát Otthonbiztosítás (MFO), amely egy, a Magyar Nemzeti Bank által meghatározott követelmények mentén minősített, standardizált termékkör.

Az MFO célja, hogy az otthonbiztosítások közérthetőbb feltételekkel, egységesebb fogalmakkal és gyors – digitálisan is elérhető – ügyintézéssel legyenek elérhetők.

A konstrukciók egyik előnye, hogy az MFO Alapcsomag tipikus, háztartásokat érintő káreseményekre ad fedezetet – ide tartozik például a tűz, a villámcsapás, a vihar és a vízkár is.

Fontos szabály, hogy alapcsomagra kötött MFO-szerződésnél a biztosító nem kötelezheti a fogyasztót önrész vállalására a kárrendezés során, ami különösen megnyugtató szempont lehet azoknak, akik nem szeretnének apró betűs meglepetéseket egy káresemény után.

A piaci szereplők többsége ma már kínál MFO-terméket, ezek összehasonlítására pedig az MNB külön felületet is működtet – ami a márciusi kampányidőszakban praktikus kiindulópont lehet azok számára, akik a biztosítóváltást gyorsan, mégis kontrolláltan szeretnék végigvinni.

A fiókban porosodó szerződés most pénzt érhet

2026 márciusa ismét lehetőséget ad arra, hogy a háztartások költségmentesen újragondolják lakásbiztosításukat. Bár a 2025-ös 4,4 százalékos infláció mérsékeltebb díjkorrekciót indokol, a piaci verseny és az eltérő árazás miatt továbbra is jelentős különbségek lehetnek a biztosítók ajánlatai között. Aki most időt szán a szerződés átnézésére és az ajánlatok összehasonlítására, nemcsak pénzt takaríthat meg, hanem korszerűbb, az aktuális igényekhez igazodó védelmet is választhat. Márciusban a döntés a fogyasztók kezében van – április eleje után viszont ismét visszaáll a szokásos rend.

forrás:vg.hu

CLB TIPP: Hasonlítsa össze a CLB kalkulátorában a lakásbiztosítási ajánlatokat:
Lakásbiztosítás kalkulátor>>

Hogyhogy nem drágulnak a biztosítások, ha a lakások ára és építési költsége is emelkedik?
2026 február 02.
Kategória:
Lakásbiztosítás

Míg az ingatlanok értéke az elmúlt pár évben Magyarországon drasztikusan emelkedett, és az építési költségek is jóval magasabbak lettek, az ingatlanok mögött álló biztosítások díja egyáltalán nem követte ezt a sokszor eszementnek tűnő drágulást.

Egy egyszerű példán bemutatva: ha 2017-ben egy ingatlan 35 millió forintot ért, akkor a Központi Statisztikai Hivatal (KSH) árindexe alapján számolva 2024-ben már körülbelül 85 millió forintért lehetett eladni, az értéknövekedés majdnem 2,5-szeres volt. A lakásbiztosítások átlagos díja 2017-ben évi 35 ezer forint körül volt (ezért, a könnyű összehasonlítás érdekében választottuk példának a 35 milliós ingatlant), de 2024-ben egyáltalán nem kellett 85 ezer forintot fizetni a biztosításáért, az átlagos díj 60 ezer forint volt. Ma már azt is tudjuk, hogy a díjak átlaga innen még 2025 első felében sem emelkedett semmit, utána pedig a kormány hatására a biztosítók egy évre befagyasztották a díjaikat, így azok a 2024-es szinten ragadtak.

A biztosítási díjaknak természetesen a lakásépítés költségével kellene leginkább együtt mozogniuk, hiszen a biztosítási érték maximumát mindig úgy próbálják belőni az ügyfelek és a biztosítók, hogy ha legrosszabb esetben porig ég a ház, akkor (a katasztrófa előtti műszaki állapotban való) újjáépítést vagy lakásnál a felújítást a kárkifizetésből fedezni lehessen.

A biztosítási érték (az az összeg, ameddig a biztosító kár esetén fizet) és a biztosítási díj (amit az ügyfél fizet) változása általában összhangban van egymással, azaz minél nagyobb a biztosító által vállalt maximális kártérítés összege, annál nagyobb szokott lenni a biztosítás éves díja is. Csakhogy első látásra az utóbbi időben még ez az alapösszefüggés sem teljesült.

A KSH szerint a lakásépítés fajlagos, azaz egy négyzetméterre vetített költsége 2017 és 2024 között durván a 3,7-szeresére nőtt, miközben a biztosítási díjak „csak” 2,7-szer voltak magasabbak, ez elég nagy különbség.

Igaz, a számolásba bezavar, hogy a hivatal 2020-ban módosította a módszertanát, méghozzá nem kis mértékben, így 2019-ről 2020-ra a lakásépítés költsége 28 százalékkal ugrott meg. A növekedés oka elsősorban az volt, hogy a korábbinál magasabb műszaki tartalommal vették figyelembe az árakat, mert a szabályváltozások miatt ekkortól már csak ezekkel a paraméterekkel lehet lakásokat építeni. E nélkül mérsékeltebb lenne a díjemelések lemaradása.

A KSH legfrissebb, 2024-es adatai szerint egy természetes személy (azaz lakossági megrendelő) átlagosan 604 ezer forintból tudott megépíttetni egy négyzetméternyi ingatlant, ez 11 százalékkal volt több, mint a 2023-as becsült költség. A biztosítók 2024-ben épp ennyivel, 11 százalékkal emelték átlagosan a díjaikat, vagyis akkor még pont lekövették a 2023-as inflációt. Ez érdekes, de egyébként nem egyértelmű ok-okozati összefüggés, mert ahogy később még kitérünk rá, a díjemeléseket messze nem csak az építési költségek emelkedése alapján határozzák meg.

2025-re a KSH-nak még nincs éves adata a lakásépítés költségeiről, de ha manapság szeretne valaki új lakásbiztosítást kötni, akkor a biztosítók általában már közel 900 ezer forint körüli újjáépítési költséggel számolnak négyzetméterenként. Ehhez elvileg jóval nagyobb biztosítási díjnak is kellene tartoznia, de a valóság most nem követi a tankönyvet, hiszen ahogy már jeleztük, az átlagos díjak 2024 óta évi 60 ezer forint körül vannak.

Aki 2025 júliusa óta kapott éves értékkövetési értesítőt a biztosítójától, az ezt a jelenséget láthatta benne: a biztosítási értéket megemelték, a díjat viszont nem.

Szurgyi Nándor, a Magyar Biztosítók Szövetsége (MABISZ) Lakásbiztosítási Bizottságának elnöke szerint a fenti jelenség ellenére sincs alulbiztosítva a hazai ingatlanállomány. Azt mondja, amit látunk, az nagyrészt a piaci verseny eredménye, amely fajlagosan csökkenti a biztosítási díjak reálértékét. Magyarországon egészen magas a lakóingatlanok biztosítási aránya, a mintegy 4,6 millió ingatlanra 3,3 millió szerződés jut, de ha figyelembe vesszük, hogy ezek egy része társasház, akkor ennél is jobb, mintegy 80 százalékos biztosítási arány jön ki. Ez a volumen már akkora, hogy a lakásbiztosítást kínáló 13 piaci szereplőnek megéri egészen éles versenybe menni érte.

A lakásbiztosítások iránti magas kereslet hátterében főleg az áll, hogy Magyarországon a saját tulajdonú ingatlanok a legfontosabb vagyontárgynak számítanak, annak elvesztését többnyire igyekszik mindenki elkerülni, az ennek érdekében kiadott havi 5 ezer forintos átlagos díj pedig a lakosság többsége számára megugorható vállalás.

Szintén erősíti a keresleti oldalt, hogy a lakáshitelekhez a bankok kötelezően kérnek lakásbiztosítást, amiből a futamidő alatt nem lehet kilépni (vagy újat kell helyette kötni), és ez a kör stabilan 600-700 ezer körül tartja az ilyen biztosítások számát.

A népszerű terméknek számító lakásbiztosításokat a biztosítók ugródeszkának is igyekeznek használni, azokba ma már számos más elemet is igyekeznek beépíteni az ingatlan mellett. Az ingóságokra szinte mindig kiterjed a biztosítás, ha pedig nem családi házról, hanem társasházi lakásokról beszélünk, akkor egyenesen ez a meghatározó elem. Az ingóságok biztosítási összegét és díjait pedig értelemszerűen nem a lakásépítési költségek változása, hanem sokkal inkább az általános infláció alapján szokták évente indexálni.

A lakásbiztosításokban azonban ma már gyakran vannak utas-, baleset- vagy életbiztosítások, sőt akár a kutya vagy macska biztosítása is szerepelhet benne. A biztosítók tehát összességében jóval bonyolultabb számítások alapján határozzák meg, hogy évente mekkora díjemelést, azaz indexálást javasolnak az ügyfélnek. Mindenesetre érdekes, hogy az évi 60 ezer forintos, jó ideje változatlan átlag úgy jön ki, hogy az említett egyéb biztosítási elemek is benne vannak, és közben infláció is van.

Az indexálásnál (amelynek részleteit a szerződések egyébként tartalmazzák) főszabály szerint egy adott évben a megelőző naptári év átlagos inflációs adataiból indulnak ki, és plusz-mínusz 5 százalékos sávban térhetnek el attól. Mivel tavaly 4,4 százalékos volt az infláció, az idei évfordulókon valahol 0 és 10 százalék között lehet a díjemelés mértéke, de mivel moratórium van, most csak a biztosítási érték emelkedik ebben a sávban, a díj változatlan marad.

Az alulbiztosítás Szurgyi Nándor szerint általában nem jellemző, de például tipikus eset szokott lenni, ha egy családi háznál beépítik a tetőteret, viszont a megnövekedett négyzetméterhez nem igazítják hozzá a biztosítási díjat. Az ehhez hasonló hibáktól eltekintve azonban a tapasztalatok szerint a biztosítási értékek jól lekövetik a piaci változásokat – mondja az elnök. Szurgyi Nándor szerint

még az sem valószínű, hogy az önkéntes moratórium (jelenleg június 30-ra tervezett) végeztével, vagyis az idei második félévtől jelentős díjemelések jönnének.

Ekkor a biztosítóknak elvileg lehetősége lesz az éves díjakat az említett 0-9 százalékos sávban megemelni, vagyis hozzáigazítani az ugyanennyivel már megnövelt biztosítási értékhez, de hogy ezzel melyik társaság milyen mértékben él, azt leginkább a piaci verseny befolyásolhatja majd.

Ha viszont a jelenlegi mederben haladunk tovább, akkor lassan egymillió forint közelébe emelkedik egy négyzetméter ház vagy lakás (újjá)építési költsége, a biztosítási díjak viszont annak a szintnek a környékén maradhatnak, mint amikor a KSH szerint még csak 600 ezer forint volt az építési költség.

Ebben a helyzetben a biztosítóknak már a szerencsében is bízniuk kell, hogy amíg a díjakat nem emelik, ne legyen olyan váratlan, jelentős és országos esemény, amely a kifizetéseket érdemben megdobja, mondjuk ne söpörjön végig az országon túl sok vihar.

 

forrás: telex.hu

CLB TIPP: Hasonlítsa össze a CLB kalkulátorában a lakásbiztosítási ajánlatokat:
Lakásbiztosítás kalkulátor>>

Oldalak